КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В АКЦИИ В РОССИИ В ЭТОМ ГОДУ

Фондовый рынок возродился в России после либерализации экономики в 1991 году. История фондового рынка Российской империи до 1917 года не имела прямого отношения к истории современного российского рынка ценных бумаг.

В условиях командно-распределительной экономики СССР движение финансовых потоков определялось решением партийных и финансово-экономических органов, поэтому условия для возрождения фондового рынка, существовавшие до революции 1917 года, оставались неблагоприятными вплоть до начала 1990-х годов.

На месте официального фондового рынка существовал только так называемый “черный рынок”. Рынок ценных бумаг (РЦБ) в России начал возрождаться в первой половине 1991 года после принятия Постановления Совета Министров РСФСР № 601 от 25 декабря 1990 года “Об утверждении Положения об акционерных обществах”.

Однако долгое время низкий уровень финансово-экономического интеллекта населения страны в целом не позволял рынку развиваться.

Ситуация также осложнилась мошеннической приватизацией в 1993-1994 годах. Динамичное развитие законного фондового рынка началось только после возобновления роста российской экономики в начале 2000-х годов.

В любом случае, все еще есть ряд инвесторов, которые интересуются российскими фондовыми рынками и хотели бы узнать об этом больше, здесь у нас много полезной информации для этих инвесторов.

В этом посте в блоге мы поговорим о российских акциях, какие акции являются хорошим местом для инвестирования ваших средств, что делать и несколько советов для начинающих инвесторов.

Обзор того, где купить акции российских компаний?

Фондовый рынок для российских компаний во многом зависит от цен на нефть. Сейчас, когда нефть и рейтинг российских акций снижаются, пришло время покупать ценные бумаги. Как только нефть дорожает, цены на акции растут, и вы выигрываете.

Вопрос в том, где и как покупать российские акции, и какими ценными бумагами следует руководствоваться.

Как мне покупать и продавать акции?

Вы не можете пойти прямо на фондовую биржу. Это могут сделать только брокеры – посредники, которые совершают сделки от имени своих клиентов. Выбрав брокера, вы можете купить любые акции, которые прошли эмиссию на бирже.

Это легко сделать, но мы подробно поговорим о шагах:

• выберите брокера, условия которого вас устраивают;
• свяжитесь с ним и заключите соглашение (или зарегистрируйтесь в интернет-магазине акций);
• пополните свой внутренний счет;
• выберите и купите акции.

После покупки вы станете официальным владельцем акций и сможете рассчитывать на дивиденды.

Где купить российские акции?

Казалось бы, ответ ясен – от брокера. Но сам брокер торгует на конкретных фондовых биржах. Это могут быть и российские (Московская или Санкт-Петербургская фондовые биржи), и американские (NYCE и NASDAQ), и азиатские (Токио и Шанхай).

Бирж очень много, и котировки одних и тех же акций на них могут отличаться. Но эти различия, как правило, незначительны, и если вы не являетесь трейдером, фондовая биржа не имеет большого значения.

Чем крупнее и стабильнее компания, тем больше бирж ей удавалось охватить. Таким образом, акции "Газпрома" одновременно торгуются на NASDAQ и Московской бирже. Такой ИТ-гигант, как Facebook, выпускает ценные бумаги практически на всех рынках мира.

Если вы покупаете акции российской компании, вам, возможно, придется иметь дело с Московской фондовой биржей. Это крупнейший сайт в России.

С вопросами “как” и “где” мы определились, теперь главное: что именно купить? Несмотря на то, что как фактическое состояние компаний, так и рейтинг российских акций во многом зависят от цены на нефть, рынок ценных бумаг развивается не синхронно. Многое зависит от состояния конкретной отрасли или компании.

Таким образом, у Сбербанка появились хорошие шансы на расширение: Центробанк отозвал лицензии у многих банков, и клиенты переходят в более надежную организацию. Это типичный пример влияния отраслевых новостей на акции отдельной компании.

Акции Аэрофлота демонстрируют положительную динамику с начала 2016 года. За 9 месяцев они выросли более чем вдвое – с 56 до 121 рубля и по-прежнему имеют потенциал роста не менее 15%. Аэрофлот увеличивает свои активы за счет инвестиций в акции крупных компаний.

Инвестирование в акции российских компаний того стоит: крупные игроки предлагают хорошие дивиденды, а сами ценные бумаги стоят недорого по сравнению с 2011-2013 годами. Их потенциал роста, за исключением некоторых предприятий, велик.

Как инвестировать в российский рынок с небольшим стартовым капиталом?

Пандемия коронавируса и последующие блокировки вызвали обвал на мировых фондовых рынках. А упавшие акции крупных компаний-отличная возможность заработать.

С минимумов года, достигнутых 19 марта, индекс РТС на сегодняшний день вырос на 70%.

Как участвовать в движении ценных бумаг, особенно для начинающих? Какие акции стоит покупать, в каком количестве и в каких пропорциях? Если капитал невелик, то сформировать диверсифицированный портфель будет сложно. Например, одна акция "Норникеля" сейчас стоит более 23 тысяч рублей.

Хорошим вариантом было бы купить ETF на Московской бирже.

ETF (Биржевой фонд)-это инвестиционный фонд открытого типа, акции которого торгуются на бирже. Эти фонды чем-то похожи на обычные взаимные фонды, основное отличие заключается в том, что акции ETF можно торговать на бирже, как обычными акциями или фьючерсами. Сегодня в мире торгуется более 5 тысяч ETF. На Московской бирже представлено около 15 ценных бумаг.

Какие возможности открывают инвестиции через ETF?

– Порог входа для инвестирования в ETF относительно низок. Это позволяет вам начать инвестировать с небольшим стартовым капиталом.

– Высокая ликвидность. С помощью ETF вы можете быстро управлять своим капиталом и инвестировать в различные активы в зависимости от текущих рыночных условий.

– Возможность значительной диверсификации средств. В отличие от акций, ETF более диверсифицированы, что снижает подверженность корпоративным рискам и особенностям отдельной компании.

– Стандартное налогообложение. Для работы с ETF на российском рынке применяется стандартное налогообложение, как и при работе с акциями отечественных эмитентов – доходы физических лиц облагаются НДФЛ по ставке 13%.

– Неоспоримым преимуществом покупки ETF на Московской бирже является то, что их можно приобрести на IIS. Также в отношении инвестиций в такие фонды применяется привилегия на долгосрочное владение ценными бумагами.

Давайте рассмотрим пример.

FinEx является одним из ключевых операторов ETF в России. Оператор управляет 14 фондами. В частности, когда вы инвестируете в фонд FXUS, вы “покупаете” 506 акций или 85% рынка США. Вы также можете инвестировать в китайский рынок, купив FXCN или Германию с помощью FXDE.

ETF FXRL позволяет инвестировать в российские акции. Портфель фонда состоит исключительно из российских акций, включенных в индекс РТС. Среди наиболее известных: Газпром, Лукойл, Сбербанк, НОВАТЭК, Магнит, Роснефть и др. В то же время представлены и ценные бумаги менее ликвидных компаний.

Топ-10 крупнейших компонентов индекса российских фондов

Компания	Валюта	Вес
Сбербанк ОРД	Долл. США	% 15,342
Gazprom ORD	Долл. США	% 12,325
Лукойл ОРД	Долл. США	% 10,781
Яндекс CL A ORD	Долл. США	% 8,632
ГМК "Норильский никель" ОРД	Долл. США	% 7,669
Novate ORD	Долл. США	% 5,069
ОРДЕН Роснефти	Долл. США	% 3,384
Полюс ОРД	Долл. США	% 2,643
Магнит ОРД	Долл. США	% 2,348
Татнефть 3 ОРД	Долл. США	% 2,320

Большая часть активов сосредоточена в энергетическом секторе, на долю которого приходится 45%. Для сырьевого сектора – 20%. На ценные бумаги финансового сектора приходится 18%.

Инструкция: как купить акции на Российской фондовой бирже

Средняя ставка по банковским депозитам в апреле 2020 года незначительно превысила 6%. Вы можете рассчитывать на такой гарантированный доход, разместив средства на депозите. Акции Дальневосточной энергетической компании выросли на 130% за шесть месяцев по 22 июня – с 0,6 до 1,38 рубля. Хотя мало кому удается заработать такие деньги на бирже

Мы постараемся дать вам инструкции о том, как покупать российские акции.

1. Выберите брокера

В России есть две биржи: Московская и Санкт-Петербургская. Человек не может напрямую приобретать ценные бумаги – ему нужно стать клиентом брокера. Соответственно, на первом этапе вам нужно его выбрать. Их на Московской бирже более 200. Банки могут выступать в качестве брокеров.

Что следует учитывать при выборе брокера:

• комиссии (стоимость услуг по покупке / продаже ценных бумаг);
• минимальная сумма инвестиций (может быть, например, от 100 000 рублей);
• рынки, на которых брокер позволяет вам работать (российский, Американский, британский);
• удобство программы для работы на бирже (некоторые из них довольно сложные, но есть и простые).

Часто брокера выбирают по размеру комиссии, которую необходимо заплатить за транзакции. Она может отличаться в несколько раз – для одного она составляет 0,03%, а для другого-0,3%.

2. Заключить договор

Чтобы стать клиентом брокера, вам необходимо заключить соглашение. Для этого вам понадобится только паспорт. Вот тут-то и возникает трудность: многие брокеры работают с 9:00 до 18:00 и только по будням. Только несколько брокеров могут прийти к вам в удобное время для заключения контракта, поэтому с некоторой вероятностью вам придется пожертвовать рабочим временем, чтобы отправиться в офис компании.

После заключения контракта на открытие брокерского счета может потребоваться до трех дней.

3. Перечислите деньги на брокерский счет

Чтобы купить ценные бумаги, вам необходимо перевести деньги на брокерский счет. Это можно сделать, используя реквизиты, указанные в договоре. Ваш банк будет взимать стандартную комиссию за перевод денег, такую же, как если бы вы переводили средства с карты на карту.

Вы можете сэкономить на комиссиях, если ваш банк не берет деньги за межбанковские переводы или если он является брокером (то есть перевод происходит внутри банка).

4. Установите приложение для торговли акциями

Чтобы купить акции на бирже, необходимо проинструктировать брокера. Вы можете сделать это по телефону, но этот метод используется только в крайнем случае, когда у вас нет доступа к программному обеспечению.

Существует множество программ для покупки акций, вам просто нужно найти ту, которая соответствует вашим потребностям и ожиданиям. В этом случае вам может помочь ваш брокер.

5. Решите, что вы хотите купить

Вы можете купить различные инструменты на бирже.

Акции-это право на часть компании. То есть, покупая акции (даже одну), вы становитесь одним из владельцев компании – вы можете ходить на собрания акционеров и голосовать за или против предлагаемых решений. Вы можете зарабатывать на росте стоимости акций (купленных дешевле, проданных дороже) или на дивидендах (компания распределяет свою прибыль, если таковая имеется). Акции являются рискованным видом инвестиций, их цена может значительно колебаться.

Облигации-это ценные бумаги, которые подтверждают обязательство компании погасить долг с процентами. Например, облигация стоит 1000 рублей, ее доходность составляет 7% годовых. Это означает, что вам будут выплачивать 70 ₽ каждый год до истечения срока действия облигации. В конце концов, вы получите свои 1000 ₽. Рыночная стоимость облигации может быть выше или ниже номинала, в зависимости от риска ценной бумаги и спроса на нее. Еврооблигации-это облигации, номинированные в иностранной валюте.

ETF-это фонды, которые повторяют структуру некоторых финансовых индексов, то есть наборы акций или облигаций (золотодобывающие компании, IT-компании, акции китайских компаний, облигации США и т. Д.) Защищены внутри.

6. Как покупать и продавать

Вы устанавливаете стоимость безопасности, которую хотите приобрести. Вы можете купить его по его текущей стоимости, например, по цене последней сделки, или установить свою собственную цену. Как только другие участники рынка согласятся продать по вашей цене, сделка будет заключена.

Ценные бумаги продаются лотами, лот может состоять из 1, 10, 1000 или 10 000 ценных бумаг. Если акция стоит 10 рублей, а лот составляет 1000 акций, то она будет стоить 10 000 рублей.

Вы должны заплатить комиссию бирже и брокеру за транзакцию. Например, при покупке акций за 26 500 рублей в Сбербанке обе комиссии составят 35,6 рубля. При продаже вам нужно заплатить столько же.

7. Налоги и льготы

С дохода, полученного на бирже, нужно заплатить подоходный налог по ставке 13%. Он хранится и оплачивается брокером.

Вам не нужно платить подоходный налог, если вы владеете акциями не менее трех лет. Но есть ограничение: в течение трех лет вы не можете платить налоги с доходов до 9 миллионов рублей.

Также возможно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Каждый год его можно пополнять на 400 000 рублей и получать дополнительный налоговый вычет в размере 13% (52 000 рублей).

Как начать инвестировать: полезные советы для начинающих

Начните с самообразования. Без понимания основ того, как работает экономика в целом и фондовый рынок в частности, инвестиции вряд ли будут успешными.

Конечно, вы можете воспользоваться услугой доверительного управления – когда вы даете деньги профессиональному инвестору, и он инвестирует их без вашего активного вмешательства, – но обычно это довольно дорого. Поэтому, если вы начинающий инвестор без больших бюджетов, вам придется разобраться в этом самостоятельно.

Определите сумму, которую вы готовы инвестировать в российские акции – первоначальный бюджет и сколько вы готовы регулярно тратить на это позже, если вы готовы в принципе.

Сформулируйте цель. Это поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать и покупать активы и т.д.

Новичкам рекомендуется обозначить конкретную цель – не просто “Я хочу зарабатывать деньги”, а “накопить такую-то сумму на недвижимость / ребенка для образования / выхода на пенсию” и т.д.

Чем дольше инвестиционный период, тем ниже риски. В то же время различные портфолио могут быть собраны для разных целей.

Оцените свою собственную готовность идти на риск. Для этого, например, вы можете пройти тест профиля рисков на сайте Московской биржи. Крупные брокеры также, перед открытием брокерского счета или сразу после этого, предлагают пройти аналогичные тесты, чтобы понять, какую просадку портфеля вы готовы терпеть.

Выбор активов также зависит от готовности к убыткам. В конце концов, чем выше их потенциальная прибыльность, тем выше риск.

Выберите брокера. Частные инвесторы не могут торговать на бирже самостоятельно – для этого нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и теперь с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы.

Выше были приведены технические шаги. Что еще вам нужно запомнить?

Не вкладывайте свои последние деньги. Чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств вам не пришлось срочно продавать активы и снимать деньги с брокерского счета. Кроме того, эксперты Центрального банка по финансовой грамотности рекомендуют хранить часть денег в консервативных инструментах, таких как те же депозиты. Хотя бы потому, что государство гарантирует безопасность последним до 1,4 миллиона рублей.

Не вкладывайте заемные средства. На фондовом рынке можно торговать не своими деньгами, а средствами брокера (маржинальная торговля).

Диверсифицируйте свой портфель. Не сосредотачивайтесь на покупке только одного вида активов – одних и тех же акций. В школе Московской биржи новичкам советуют составлять портфель из прибыльных, но более рискованных в краткосрочной перспективе акций и менее прибыльных, но и более стабильных облигаций.

Разнообразие портфеля компенсирует падение одного актива, если оно внезапно произойдет. Плюс диверсификация в рамках набора активов одного и того же типа. То есть покупайте акции разных компаний из разных отраслей.

Не вкладывайте деньги в то, чего вы не понимаете. В противном случае существует высокая вероятность неверной оценки рисков.

Постарайтесь не паниковать и не поддаваться массовым настроениям при покупке или продаже активов. Фондовый рынок явно рискован и часто непредсказуем. Важно оставаться в курсе, но не реагировать на них импульсивно.

Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?

По сути, портфель-это одна и та же долгосрочная стратегия, которая включает инвестиции в различные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все имеющиеся у вас активы – недвижимость, автомобили, валюту, драгоценные металлы и т.д.

Состав инвестиционного портфеля отражает готовность идти на риски: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот – чем больше облигаций, тем он консервативнее.

Первый вариант может подойти для долгосрочных инвестиций, поскольку исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе фондовый рынок демонстрирует больший рост. Второй вариант, наоборот, предпочтительнее для задач на относительно короткое время, в которых вы не хотите рисковать.

Вы можете использовать “правило возраста”, которое гласит, что облигации в вашем портфеле должны быть такими же старыми, как и вы. Акции, соответственно, равны 100 минус ваш возраст. То есть, если инвестору 30 лет, то в портфеле должно быть 70% акций и 30% облигаций. Существуют и другие формулы расчета, но смысл правила тот же – чем моложе инвестор и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может позволить себе рискованных, но более прибыльных в долгосрочной перспективе активов – акций и меньше более надежных, но менее прибыльных – облигаций. Это соотношение должно меняться с возрастом.

Это правило часто критикуют, поскольку оно не учитывает склонность инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда долгосрочна (например, обеспечение комфортной старости). Но общий принцип может быть изменен на любом горизонте событий – по мере приближения к своей цели уменьшайте долю акций в своем портфеле.